Показатель долговой нагрузки (ПДН): что это и как рассчитать?
С октября 2019 года банки и микрофинансовые организации учитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) при выдаче кредитов. Этот показатель помогает оценить риск невозврата заемных средств, основываясь на соотношении доходов и кредитных обязательств заемщика.
Как рассчитать ПДН?
Рассчитать свой ПДН можно с помощью простой формулы:
- Определите ваш общий ежемесячный доход: Сюда входят заработная плата, доход от аренды, проценты по ценным бумагам, пенсия и социальные выплаты.
- Подсчитайте сумму ежемесячных обязательств по выплате активных кредитов.
- Используйте формулу:
ПДН = (ежемесячные обязательства / ежемесячный доход) × 100%
Пример:
Ежемесячный доход — 150 000 руб.,
Ежемесячные платежи по кредитам — 50 000 руб.,
ПДН = (50 000 / 150 000) × 100% = 33%
Важность показателя ПДН
Решение о выдаче кредита принимается каждым банком индивидуально, однако существует несколько общих правил:
- ПДН менее 40%: заемщику с такой нагрузкой, как правило, легче получить кредит. Это считается низким или умеренным уровнем кредитной нагрузки, что свидетельствует о финансовой устойчивости клиента
- ПДН более 50%: с 1 января 2024 года банки обязаны информировать клиента, если его ПДН превышает этот уровень. Это позволяет заемщику обдумать целесообразность нового кредита
Когда учитывается ПДН?
ПДН используется при оценке заемщика в следующих случаях:
- Выдача необеспеченных займов
- Оформление или изменение условий по кредитным картам
- Реструктуризация или рефинансирование долгов
Когда ПДН может не учитываться?
ПДН не всегда играет решающую роль, и его могут не учитывать при:
- Оформлении микрозаймов до 10 000 рублей
- Выдаче образовательных кредитов
- Военной ипотеке с государственной поддержкой
- Реструктуризации задолженностей при уменьшении долговой нагрузки
Как снизить ПДН?
Чтобы уменьшить ПДН и улучшить свои шансы на получение кредита, следует:
- Подтвердить все источники дохода документально
- Погасить активные кредиты
- Закрыть ненужные кредитные карты или уменьшить кредитный лимит
- Рассмотреть возможность рефинансирования долгов
Регулярная оценка вашего ПДН поможет вам лучше контролировать свои финансы и повысить шансы на одобрение кредита.
Комментарии()